Peut-on concilier engagement associatif et retraite progressive en France ?

Avec l’allongement de la vie professionnelle, la retraite progressive attire de plus en plus d’actifs approchant de la soixantaine. Selon la DREES, près de 23 000 personnes bénéficiaient de ce dispositif en 2022. Beaucoup d’entre elles souhaitent utiliser ce temps « gagné » pour s’engager autrement, notamment dans le bénévolat ou une activité associative.

Mais entre réglementations, réalité du monde associatif, envies d’utilité sociale et respect de la législation sur la retraite progressive, la question se pose : bénévolat et retraite progressive font-ils bon ménage ? Tour d’horizon des possibilités réelles, des pièges à éviter, des avantages à saisir.

La retraite progressive consiste à réduire son activité professionnelle tout en commençant à percevoir une partie de sa pension de retraite (générale, Agirc-Arrco...). L’assuré continue à cotiser et acquiert de nouveaux droits pour améliorer la pension définitive.

• Être âgé d’au moins 60 ans (pour la retraite de base), sous conditions de trimestres validés
• Travailler à temps partiel entre 40 % et 80 % d’un temps plein
• Bénéficier d’une validation de la situation par l’employeur (pour les salariés)
• Cumul possible avec d’autres activités, sous réserve du respect de la réglementation

(Source : Service-Public.fr : Retraite progressive)

En principe, rien n’interdit explicitement de s’investir bénévolement dans une association pendant une retraite progressive. La loi distingue clairement bénévolat (non rémunéré) et travail salarié ou indépendant.

• Bénévolat : non rémunéré. Possibilité de remboursement de frais sur justificatif, sans excéder les dépenses réellement engagées.
• Mandat associatif (président, secrétaire...) : possible, dès lors qu’il demeure non rémunéré.
• Contrat salarié (ou de prestation) dans une association : assimilé à une activité professionnelle : il faudra alors respecter le plafond de temps de travail autorisé par le dispositif de retraite progressive.

À noter : une exception existe pour la fonction publique : l’engagement dans certains organismes publics ou parapublics peut être soumis à des restrictions. Il est recommandé de vérifier auprès de son administration ou du service des ressources humaines.

Tant que l’activité reste purement bénévole (aucune rémunération), il n’y a pas de sanction prévue. Toutefois, deux points de vigilance essentiels :

• Ne pas dépasser le statut bénévole : en cas de contrôle, être capable de prouver que l’on n’a reçu aucun salaire, prime, avantage en nature non justifié.
• Éviter le “faux bénévolat” : certaines associations, en situation de besoin, peuvent proposer des rémunérations déguisées ou des remboursements généreux (voiture de service, repas…). C’est illégal et peut remettre en cause non seulement la retraite progressive mais, à terme, la carrière associative et la réputation de l’association.

Bon à savoir : La Cour de cassation a rappelé dans un arrêt de 2015 (n°14-12.261) que tout avantage financier déguisé peut être requalifié en salaire. La CNAV peut alors réclamer le reversement d’allocations perçues à tort.

S’engager dans la vie associative en parallèle d’une retraite progressive présente de réels bénéfices, tant sur le plan social que pour la santé :

• Maintien d’un rythme et d’un lien social : l’isolement est une des principales sources de difficultés pour les jeunes retraités (source : Fondation de France, Baromètre Solitude 2023).
• Valorisation des compétences : de nombreuses associations recherchent des profils expérimentés pour la gestion, l’accompagnement ou la formation – expérience rare et précieuse.
• Sentiment d’utilité : utile contre le blues du passage à la retraite, ce sentiment est cité par 76 % des bénévoles seniors comme source de bien-être (étude IFOP, 2022).
• Ouverture sur de nouveaux horizons : le parcours associatif permet d’élargir ses réseaux, d’accéder à de nouvelles connaissances, parfois de découvrir des secteurs porteurs pour une éventuelle reconversion future.

Si le bénévolat est autorisé, il reste encadré pour éviter les dérives :

1. Ne pas dépasser le cadre légal du temps de travail : pour les activités salariées dans le tissu associatif, il faut rester dans les limites imposées par la retraite progressive. Toute activité rémunérée entre dans le calcul (emplois salariés « classiques » ou associatifs, missions de consulting...)
2. Transparence des remboursements de frais : le remboursement doit correspondre exclusivement à des frais réels (déplacement, achat de fournitures) et être justifié par des factures ou tickets.
3. Respect des règles internes de l’employeur : certaines conventions collectives, ou contrats de travail, interdisent l’exercice de certaines activités annexes. Juridiquement, il est conseillé d’informer son employeur de son engagement bénévole, surtout si cela génère des conflits d’intérêts potentiels.

• 45% des 55-74 ans sont engagés dans une association, contre 36% pour la moyenne nationale (Source : INJEP, Baromètre 2023).
• Les seniors sont essentiels dans les fonctions à responsabilité : plus d’1 président d’association sur 2 a plus de 60 ans (Source : France Bénévolat, Statistiques 2022).
• Près de 900 000 bénévoles retraités ou en retraite progressive soutiennent, chaque année, l’action caritative, éducative ou sportive (Source : Fondation de France, 2023).

• Valérie, 62 ans, ancienne cadre RH : a utilisé ses mardis libres pour devenir formatrice bénévole dans une MJC, sans jamais percevoir un centime. Elle insiste : « La clé, c’est de rester dans l’échange, pas dans la prise de pouvoir ou l’attente d’un salaire.»
• Olivier, ex-informaticien de 60 ans : anime bénévolement des ateliers numériques en médiathèque, tout en poursuivant un 70% dans son entreprise. Un engagement dont il dit : « Je fais ce que je n’avais jamais eu le temps de faire avant, dans un cadre légal, transparent. »

• Relire le dernier bulletin officiel CNAV/Agirc-Arrco sur les conditions de cumul – ou s’adresser à un conseiller retraite.
• Demander à l’association une attestation de bénévolat, reprenant les caractéristiques de l’engagement et la mention « bénévole non rémunéré ».
• Garder toutes les pièces justificatives (frais, invitations, attestations éventuelles).
• Échanger avec son employeur/le service RH si besoin de clarification.

À retenir : la vigilance prime, mais l’engagement est plus que jamais encouragé. Beaucoup de seniors, sur le terrain, prouvent chaque jour qu’un engagement associatif réfléchi et transparent pendant la retraite progressive est parfaitement compatible… et éminemment enrichissant, tant sur le plan personnel que collectif.

• Se former à l’engagement associatif : formation en ligne sur le site associations.gouv.fr
• Consulter la plateforme officielle France Bénévolat pour des missions adaptées à son expérience
• Consulter les FAQ du site Info-Retraite pour vérifier l’évolution des règles

La tendance en France va vers un encouragement du bénévolat à tous les âges. Les pouvoirs publics considèrent aujourd’hui l’engagement des seniors comme une composante du bien-vieillir… y compris dans le cadre d’une transition progressive vers la retraite.